Ennek ellenére a támogatott konstrukció továbbra is számottevő: az összes fogyasztási hitelszerződés 13 százalékát adja, míg a teljes lakossági hitelállományon belül nagyjából 18 százalékos arányt képvisel.

Minden jel arra utal, hogy 2025-ben a babaváró hitel történetének leggyengébb évét produkálta. Az első tizenegy hónap 210,1 milliárd forintos volumene alapján szinte biztosra vehető, hogy a 2024-ben elért 259,2 milliárd forintos új kihelyezést sem sikerült megközelíteni – emeli ki Barát Mihály.

Az Otthon Start eddig nem hozott érdemi fordulatot

A gyermekvállalást tervező fiatal házaspároknak szóló támogatás iránti érdeklődés tovább mérséklődött: 2024 első tizenegy hónapjához viszonyítva az új szerződések összege 8,5 százalékkal, darabszáma pedig 8,8 százalékkal csökkent. Ez utóbbi azt jelenti, hogy november végéig összesen kevesebb mint 19,3 ezer babaváró szerződés jött létre, ami korábban még nem fordult elő.

A 2019 júliusában elindított babaváró hitel a bevezetést követő évben érte el csúcspontját: akkor 63,6 ezer szerződést kötöttek, összesen 618,4 milliárd forint értékben. Azóta azonban az érdeklődés szinte folyamatosan csökken. Időszakosan csak a tervezett jogszabály-módosítások vagy a konstrukció esetleges kivezetésének hírei hoztak átmeneti élénkülést. Az Otthon Start hitel megjelenése sem jelentett áttörést: noha a két konstrukció együtt is igényelhető, a Magyar Nemzeti Bank adatai alapján ezt eddig csak kevesen használták ki.

A csökkenő kereslet következtében a babaváró hitel súlya is mérséklődik a lakossági hitelezésben. Míg 2024 első tizenegy hónapjában még az új fogyasztási hitelek összegének közel 20 százalékát adta, addig a múlt év azonos időszakában már csak 13 százalékot képviselt. A teljes lakossági hitelportfólión belül továbbra is jelentős, 17,9 százalékos az aránya, ugyanakkor itt is lassú visszaesés tapasztalható: két évvel ezelőtt még 20 százalék felett volt ez az érték.

Kedvező feltételek, szűkülő célcsoport

Az érdeklődés visszaesése annak ellenére következett be, hogy a babaváró hitel továbbra is az egyik legkedvezőbb támogatott kölcsön a lakossági piacon. A legfeljebb 11 millió forintos, szabad felhasználású, akár 20 évre felvehető hitel az első gyermek megszületésekor végleg kamatmentessé válik. A második gyermek érkezésekor a fennálló tartozás 30 százalékát elengedik, míg a harmadik gyermek után az állam a teljes még meglévő tartozást átvállalja.

A jelentkezők körét ugyanakkor több feltétel is erősen korlátozza. A kölcsönt kizárólag házaspárok igényelhetik, és az igénylés időpontjában a feleségnek 35 év alatt kell lennie. Emellett a bankok a hitelképességet is a szokásos szabályok szerint vizsgálják, ami szintén komoly szűrőt jelent. Fontos tényező az is, hogy a konstrukció indulása óta már több mint 285 ezer szerződés született, így egyre kevesebben maradnak azok, akik még nem éltek a lehetőséggel, és megfelelnek a feltételeknek – emlékeztet a BiztosDöntés.hu szakújságírója.

Értékes ügyfelek, erős banki verseny

A BiztosDöntés.hu babaváró hitel kalkulátora szerint a kereslet mérséklődése ellenére továbbra is élénk a verseny a bankok között, amit a jelentős jóváírások is jól mutatnak. Ennek oka, hogy a babaváró hitelt jellemzően stabil jövedelmű, fiatal, családalapítás előtt álló ügyfelek veszik igénybe, akik hosszú távon is kiemelten értékesek a pénzintézetek számára. Bár az éves 200–250 milliárd forintos szerződésállomány elmarad a korábbi csúcsoktól, még mindig számottevő volumen a lakossági finanszírozásban.

Az Erste Bank 150 ezer forintos kedvezményt biztosít, ha a hitelösszeg eléri a 11 millió forintot, legalább az egyik házastárs aktív bankszámlával rendelkezik, és mindketten pozitív marketingnyilatkozatot tesznek. Emellett az Erste Max hitelkártya is elérhető babaváró csomaggal, amely egy évig 10 százalék kedvezményt nyújt az öt vezető bababoltban történő vásárlásokra.

A Gránit Bank 180 ezer forint egyszeri jóváírást kínál, amely új ügyfelek esetén – online számlanyitással – további 40–40 ezer forinttal bővülhet, így az összeg akár 260 ezer forintra is nőhet. A hitel náluk akár fél óra alatt, online is igényelhető, a szerződéskötés pedig VideóBankon keresztül történhet.

A MagNet Bank 150 ezer forintos egyszeri jóváírást ad, amennyiben a kölcsön összege eléri a 8 millió forintot, és mindkét házastárs számlát vezet a banknál.

Az OTP Bank szeptembertől kiterjesztette a babaváró hitelhez kapcsolódó hitelfedezeti biztosítást az adóstársra is, és ez a korábban megkötött, de szeptember 1-je után hatályba lépő szerződésekre is érvényes.

A K&H Bank 100 ezer forint jóváírást biztosít 11 millió forintos hitelösszeg és pozitív marketingnyilatkozat esetén, amely további 60 ezer forinttal növelhető csoportos hitelfedezeti életbiztosítás megkötésével, a feltételek teljesítése mellett.

Az MBH Bank 130 ezer forintos egyszeri jóváírást és egy 50 ezer forint értékű Brendon ajándékkártyát kínál, ha a kölcsön összege eléri a 10 millió forintot.

Az UniCredit Bank 180 ezer forintos jóváírást ad a feltételek teljesítése esetén; az akció január végéig érhető el, a folyósításnak pedig március végéig kell megtörténnie.

A CIB Bank március 31-ig tartó akciójában szintén 180 ezer forint járhat a babaváró hitel mellé, míg a Raiffeisen Bank 150 ezer forintos egyszeri jóváírást kínál a szerződéskötéshez.