Mindez arra utal, hogy a bővülést nem a lakossági igény, hanem elsősorban szabályozási előírások hajtják. A kisebb településeken telepített automaták ráadásul jóval alacsonyabb kihasználtsággal működhetnek, ami költséghatékonysági kérdéseket is felvet.
2025 végére az országban működő ATM-ek száma elérte az 5645-öt, ami egy év alatt mintegy 500 darabos, közel 10 százalékos növekedést jelent. Ez a bővülés egyértelműen a kormány által előírt telepítési kötelezettség következménye. A használat azonban nem követte ezt a növekedést: éppen ellenkezőleg, a készpénzfelvételek száma tartós csökkenést mutat. 2025 utolsó negyedévében több mint 1,15 millióval kevesebb tranzakció történt, mint egy évvel korábban, és az elmúlt két és fél évben havi szinten mintegy egymillióval esett vissza a műveletek száma.
A tendencia mögött azonban nem a készpénzhasználat teljes visszaszorulása áll, hanem annak átalakulása. A lakosság ritkábban vesz fel pénzt, viszont egy alkalommal nagyobb összegeket. 2025 negyedik negyedévében az egy tranzakcióra jutó átlagos összeg már közelítette a 120 ezer forintot, ami éves szinten mintegy 10 ezer forintos növekedést jelent. Ez a változás már azelőtt megfigyelhető volt, hogy az ingyenes készpénzfelvételi limitet februárban 150 ezerről 300 ezer forintra emelték. Ennek eredményeként a tranzakciók száma csökken, miközben a teljes felvett összeg másfél éve folyamatos növekedést mutat.
A növekedést szabályozás hajtja, nem a kereslet
Az ATM-hálózat bővülése mögött nem piaci igény áll, hanem jogszabályi kötelezettség. Bár az automaták száma nő, a használat nem tart lépést ezzel. A jegybank adatai szerint egy ATM-ből naponta átlagosan körülbelül 40 alkalommal vesznek fel készpénzt, ami elsőre stabil kihasználtságot sugall. Ugyanakkor az egy automatára jutó napi készpénzforgalom mintegy 400 ezer forinttal csökkent, így körülbelül 4,78 millió forintra esett vissza.
Fontos azonban, hogy ez az átlag torzíthat: a kisebb településeken elhelyezett új ATM-eknél jóval alacsonyabb lehet a forgalom, miközben a tranzakciók többsége továbbra is a nagyvárosokban koncentrálódik. Emiatt a vidéki automaták telepítése és fenntartása arányaiban magasabb költségekkel járhat. Bár a jegybank adatai szerint az egy ATM-re jutó bevételek eddig nem csökkentek jelentősen, ez még a korábbi, alacsonyabb ingyenes készpénzfelvételi limit hatását tükrözheti. Mivel a jegybank csak bevételi adatokat közöl, a költségek nem láthatók, így a valós jövedelmezőség kérdéses. A szakértők szerint a 300 ezer forintra emelt limit miatt 2026-ban már érezhető bevételcsökkenés jöhet a bankoknál.
Szűkülnek a készpénzhez jutás alternatív lehetőségei
Miközben az ATM-ek száma nő, a készpénzfelvétel egyéb módjai visszaszorulnak. A bankfiókokban és postákon működő POS-terminálok száma két év alatt 23 százalékkal csökkent. Különösen látványos volt a visszaesés 2025 utolsó negyedévében, amikor közel 2000-rel kevesebb ilyen eszköz működött, így számuk 8665-re esett vissza.
Még mindig elérhetők kedvezmények a bankoknál
Az ingyenes készpénzfelvételi limit megduplázása ellenére a bankok továbbra is kínálnak különféle kedvezményeket. Több pénzintézet prémium számlacsomagjai esetében a törvényi kereten túl is biztosítanak díjmentes készpénzfelvételi lehetőséget, akár belföldön, akár külföldön. Egyes bankok meghatározott számú ingyenes tranzakciót kínálnak, míg mások fix havi díjért cserébe korlátlan készpénzfelvételt tesznek lehetővé.
A fintech szolgáltatók sem maradnak ki: például a Revolut különböző csomagokhoz eltérő díjmentes limiteket biztosít, míg a Wise havi két ingyenes készpénzfelvételt kínál egy meghatározott összegig világszerte.
