Mely befektetési módokkal lehet legkönnyebben passzív jövedelemhez jutni?

Pénzügyi szempontból a passzív jövedelem azt a pénzt jelent, amelyet egy egyszeri befektetés folyamatosan termel, anélkül, hogy a befektetőnek figyelemmel kellene kísérnie vagy módosítania kellene az állományát. Az alábbi passzív befektetési stratégiákat érdemes közelebbről megvizsgálni.

1. Ingatlanok

Az elmúlt évek ingadozásai ellenére az ingatlanok továbbra is a hosszú távú hozamot elérni kívánó befektetők kedvelt választásai közé tartoznak. Gyakorlati szemszögből nézve a bérbeadott ingatlanok rendszeres bevételi forrást biztosíthatnak a lakástulajdonosoknak. Egy tőkeerős befektető könnyedén szerezhet meg egy ingatlant, majd megbízható bérlőket telepíthet, akik folyamatosan biztosítják a pénz áramlását. Magyarországon, olyan helyen érdemes ingatlan venni bérbeadási szándékkal – Budapest csillagászati árakon mozog -, ahol:

A)     Főiskola, egyetem van (pl.: Pécs, Szombathely, Győr)

B)     Nagy ipari termelés folyik (pl.: az Audi Győrben)

Külföldön népszerű megoldás, hogy azok, akik nem akarnak bérleményeket kezelni, ehelyett az ingatlanbefektetési társaságok felé fordulhatnak. A REIT-ek adóköteles jövedelmük 90%-át osztalékként fizetik ki a befektetőknek. Hátránya, hogy az osztalékok rendes jövedelemként adóznak, ami ott a magasabb adókulcsú befektetők számára problémás lehet. Az bizonyos, az Online Casino Magyaroknak 2021 során adómentes nyereményeket tudott biztosítani.

Az ingatlan crowdfunding középutas megoldást jelent. A befektetők választhatnak a kereskedelmi és lakóingatlanokba történő tőke- vagy adósságbefektetések közül. A REIT-ekkel ellentétben a crowdfunding lehetővé teszi a befektetők számára, hogy élvezzék a közvetlen tulajdonlás adózási előnyeit - beleértve az értékcsökkenési levonást is - az ingatlan tulajdonlással járó további kötelezettségek nélkül.

2. Peer-to-Peer hitelezés (nem uzsora!)

Bár a peer-to-peer hitelezési (P2P) iparág (más néven crowdfunding) alig több mint egy évtizede létezik, ugrásszerűen fejlődött. Idehaza még nagyon gyerekcipőben jár, de Tony Sloterman, a Casino Bonuses Finder weblapcsoport tulajdonosa szerint nagy szerencse, hogy a legtöbb ilyen platform nemzetközi szinten üzemel. Így magyarok is befektethetnek külföldi cégekbe. Meghatározása szerint a P2P hitelezés közvetlenül egy személynek vagy gazdálkodó szervezetnek történő pénzkölcsönzés, ahol a hitelezők és a hitelfelvevők online platformokon keresztül kerülnek kapcsolatba egymással, mint például a Prosper és a LendingClub. A hozamok jellemzően 7% és 12% között mozognak, és a befektetőnek nagyon keveset kell tennie a hitel kezdeti finanszírozása után.

A P2P-programok általában kevesebb belépési akadállyal rendelkeznek, mint más típusú befektetések. A befektetők például már 25 dolláros befektetéssel is finanszírozhatnak kölcsönöket. Míg a Jumpstart Our Business Startups (JOBS) Act III. címe lehetővé teszi, hogy akkreditált és nem akkreditált befektetők is befektethessenek a crowdfundingon keresztül, minden P2P platformnak saját részvételi követelményei vannak.

3. Osztalékos részvények

Az osztalékrészvények az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy a befektetők passzív jövedelmet teremtsenek. Normál piaci körülmények között az állami vállalatok nyereséget termelnek, e nyereség egy részét elvonják, és osztalék formájában visszacsatornázzák a befektetőkhöz. A befektetők dönthetnek úgy, hogy zsebre teszik a készpénzt, vagy további részvényekbe fektetik be a pénzt.

Az osztalékhozamok vállalatonként jelentősen eltérhetnek, és évről évre is ingadozhatnak. A befektetőknek, akik bizonytalanok abban, hogy melyik osztalékfizető részvényt válasszák, érdemes ragaszkodniuk azokhoz, amelyek megfelelnek az osztalékarisztokrata címkének, ami azt jelenti, hogy a vállalat legalább 25 éves múltra tekint vissza a jelentős osztalékfizetésben.

4. Indexalapok

Az indexalapok olyan befektetési alapok vagy tőzsdén kereskedett alapok, amelyek egy adott piaci indexhez kapcsolódnak. Ezek az alapok célja, hogy tükrözzék az általuk követett alapindex teljesítményét, és passzívan kezeltek. Ezért a mögöttes értékpapírjaik nem változnak, hacsak az index összetétele nem változik. A befektetők számára ez alacsonyabb kezelési költségeket és alacsonyabb fluktuációs arányt jelent, ami sok más befektetésnél adótakarékosabb eszközzé teszi őket.

A végeredmény

A passzív jövedelembefektetések nagymértékben leegyszerűsíthetik a befektető életét. A fenti négy lehetőség a diverzifikáció és a kockázat különböző szintjeit képviseli. Mint minden befektetésnél, itt is fontos mérlegelni a passzív jövedelemlehetőségekkel kapcsolatos várható hozamokat a lehetséges veszteségekkel szemben.

fotó forrása: https://unsplash.com/photos/Q59HmzK38eQ