Az év elejére általánossá vált, hogy a személyi kölcsönök kamatai egy számjegyűek, és minden, ilyen terméket kínáló banknál elérhetővé váltak a 10 százalék alatti konstrukciók – emeli ki a szakértő. Mindez akkor is jelentős előrelépésnek számít, ha figyelembe vesszük, hogy egyes pénzintézeteknél komoly feltételek teljesítése szükséges a kilencessel kezdődő kamatokhoz, illetve vannak olyan bankok is, ahol jelenleg csak meghatározott célú hiteleknél érhető el a legkedvezőbb árazás.
Látványosan csökkennek a kamatok
A Magyar Nemzeti Bank statisztikái szerint tavaly folyamatos mérséklődés volt tapasztalható a forintalapú személyi kölcsönök átlagos éves kamatszintjében. A decemberi adatok alapján a szerződésekben szereplő 14,53 százalékos átlag közel két százalékponttal alacsonyabb a 2024 végén mért szintnél. Ez mintegy három és fél éves mélypontot jelent, és több mint 4,5 százalékponttal marad el a 2023 májusában mért, 19,07 százalékos csúcstól.
A személyi kölcsönök piacán komoly verseny alakult ki a bankok között – emlékeztet Gergely Péter –, hiszen a lakáshitelek után ez a legnépszerűbb lakossági hiteltermék. Tavaly több mint 1 120 milliárd forint értékben kötöttek szerződéseket, ami közel 37 százalékkal haladta meg az egy évvel korábbi rekordot. Mindez alapján – teszi hozzá – már csak idő kérdése, hogy mikor jelenik meg az első, évi 9 százalék alatti kamatozású ajánlat. A további érdemi kamatcsökkenéshez ugyanakkor kedvezőbb kamatkörnyezetre is szükség van, hiszen a bankközi kamatok további mérséklődése jelentősen bővítené a pénzintézetek mozgásterét.
Az alacsony kamatszint elérhető közelségben van
A személyi kölcsönök esetében továbbra is elsősorban az igényelt hitelösszeg és az igazolt jövedelem nagysága határozza meg az elérhető kamatot, ugyanakkor a BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátora szerint az egyes szolgáltatók ajánlatai között jelentős eltérések tapasztalhatók.
Az OTP Bank Otthon Személyi Kölcsönénél a legmagasabb hitelösszeg-sávban 9,99 százalékos éves kamat érhető el, akár 15 millió forintos kölcsönösszeggel és legfeljebb 10 éves futamidővel. Feltétel ugyanakkor, hogy az igénylő legalább havi 400 ezer forintos jövedelemmel rendelkezzen, valamint tulajdoni hányaddal bírjon az elfogadott ingatlankategóriák egyikében.
A MagNet Bank Zöld Személyi Kölcsönénél 8 millió forint feletti hitelösszeg esetén az éves kamat akár 9,50 százalék is lehet, amennyiben az ügyfél élni tud az elérhető kedvezményekkel. Ennél a konstrukciónál már 1,8 millió forint felett is elérhető a 10 százalék alatti kamatszint. Az Autóvásárlási Személyi Kölcsön esetében 8 millió forint felett 9,95 százalékos kamat is elérhető.
A Trive Bank kizárólag online igényelhető eHitel Expressz konstrukciója 9,96 százalékos THM mellett érhető el, legfeljebb 500 ezer forintos összeggel és 6 hónapos futamidővel.
A K&H Bank a közelmúltban egyes személyi kölcsöneinél 10 évre emelte a maximális futamidőt, valamint egyszerűsítette a feltételeket az átutalási kedvezmény megszüntetésével. Ennek eredményeként a kiemelt személyi kölcsön éves kamata 9,99 százalék is lehet, ha az igénylő havi jövedelme eléri a 400 ezer forintot, és legalább 3 millió forintos hitelt igényel.
Az Erste Banknál akár 9,69 százalékos kamat is elérhető, ehhez azonban minimum 500 ezer forintos havi jövedelemre és 12 millió forintos hitelösszegre van szükség. Ugyanakkor 400 ezer forintos jövedelem és 3 millió forintos igénylés mellett is elérhető 9,89 százalékos kamat.
A CIB Bank személyi kölcsönénél 7 millió forinttól akár 9,59 százalékos éves kamat is elérhető, feltéve, hogy az ügyfél a legjobb, „A” minősítéssel rendelkezik.
A Cofidis minősített fogyasztóbarát személyi hitelénél 9,9 százalékos kamat érhető el 60 hónapos futamidő mellett, amennyiben az ügyfél legalább havi 550 ezer forintos jövedelmet igazol. További feltételek – például bankszámlanyitás – nem szükségesek.
Az MBH Bank esetében a legkedvezőbb, 9,99 százalékos kamathoz helyben vezetett bankszámla, legalább 400 ezer forintos havi jövedelem és minimum 5 millió forintos hitelösszeg szükséges.
A Raiffeisen Banknál az Aktív számlahasználat és a Jövedelem450 Plusz kamatkedvezmény feltétele az aktív bankszámlahasználat és a legalább 450 ezer forintos havi jövedelem. Amennyiben a hitelösszeg eléri a 10 millió forintot, az éves kamat akár 9,49 százalék is lehet.
Az UniCredit Bank január végétől több hitelösszeg-sávban is kamatot csökkentett. A Prémium Aktív Extra Plusz Kamatkedvezmény esetében – ahol legalább 450 ezer forintos jövedelem és megfelelő hitelfedezeti biztosítás is szükséges – a 7 és 15 millió forint közötti sávban az éves kamat 9,44 százalékról 9,20 százalékra mérséklődött.
