A novemberre készülő megtakarítóknak azonban a kamatszámok mellett a feltételeket is érdemes összehasonlítaniuk: a friss pénz, a számlahasználat és a választott futamidő egyaránt befolyásolja, mennyi marad végül a zsebükben.
Csökkenő alapkamat mellett is emelkednek a betéti kamatok
A bankbetétek piacán most nem minden kamat követi lefelé a jegybanki alapkamatot. Miközben az MNB alapkamata 5,50 százalék, egyes bankok ennél lényegesen magasabb éves kamattal próbálnak új megtakarításokat bevonzani. A jegybank nyilvántartása szerint az 5,50 százalékos kamatszint 2026. augusztus 26-tól érvényes.
A BiztosDöntés.hu betéti körképe szerint október végén két látványos emelés is történt: a MagNet Bank a három hónapos Prizma betét éves kamatát 7,08 százalékra, a Gránit Bank pedig az eBank betétét 8 százalékra emelte. Előbbinél november 20-ig, utóbbinál a jelenlegi akció szerint november 24-ig lehet élni az ajánlattal.
A jelenség mögött üzleti logika állhat: a bankok számára az új ügyfél és a hozzá érkező megtakarítás önmagában is értékes. A rövid ideig biztosított magasabb betéti kamat ezért ügyfélszerzési eszköz is lehet, különösen akkor, ha a megtakarító később a mindennapi bankolását is az adott pénzintézethez viszi.
Melyik bank hány százalékot fizet?
Az alábbi táblázat a megadott körképben szereplő ajánlatokat foglalja össze. A feltüntetett kamatok éves, adózás előtti kamatlábak: három hónapos lekötésnél nem a teljes éves százalékot fizetik ki.
| Bank, konstrukció | Futamidő | Éves bruttó kamat | Főbb feltételek |
|---|---|---|---|
| Gránit eBank betét | 3 hónap | 8,00% | Új forrás, a futamidő alatt teljeskörűen aktivált eBank szolgáltatás |
| Raiffeisen ExtraPénz | 3 hónap | 8,00% | Legalább 100 000 Ft friss pénz |
| UniCredit akciós betét | Első 3 hónap | 7,50% | Legalább 250 000 Ft új forrás; a következő időszakokban más kamat |
| MagNet Prizma | 3 hónap | 7,08% | 500 000–100 millió Ft új forrás; EBKM: 7,00% |
| MBH Akciós 3 hónapos betét | 3 hónap | 7,00% | Legalább 100 000 Ft; a lekötést megelőző 31 napban beérkezett pénz |
| K&H Rajt betét | 90 nap | 7,00% | Legalább egy hónapos számlamúlt és 500 000 Ft új forrás |
| Magyar Cofidis Bank | 12 hónap | 5,50% | A választott futamidőhöz tartozó betéti feltételek |
| UniCredit hosszú futamidejű betét | 3 vagy 5 év | 5,50%, fix | Új forrás vagy lejárt, illetve visszaváltott értékpapírok összege; TBSZ-en is elhelyezhető |
| Magyar Cofidis Bank | 24 hónap | 5,25% | Éves kamatláb, kétéves lekötés mellett |
| OTP Prémium betét | 6 hónap | 5,00% | Prémium ügyfélstátusz, legalább 100 000 Ft új pénz |
| Magyar Cofidis Bank | 6 hónap | 4,50% | A választott futamidőhöz tartozó betéti feltételek |
A Gránit eBank betétnél október 27-től 100 000 forintra emelkedett a minimumösszeg. Ez is mutatja, hogy a kamatemelés mellett a belépési feltételek változását is követni kell.
Akár 10 százalék is elérhető, de csak a betéti részre
A legmagasabb meghirdetett kamatok között befektetéssel kombinált termékek is szerepelnek. Ezeket érdemes külön kezelni a hagyományos lekötött betétektől.
A Gránit Hozampáros konstrukcióban befektetési jegy vásárlásához kapcsolódik a három hónapos, évi 8 százalékos kamatot kínáló betéti rész.
A CIB Tandem Megtakarításnál a betéti rész hat hónapra köthető le, évi 7 százalékos, prémiumbanki kedvezménnyel 10 százalékos kamattal. A betét ugyanakkor a teljes elhelyezett összegnek csak az egyharmada; a legkisebb betéti összeg 100 000 forint.
A 10 százalék tehát nem a teljes megtakarítás garantált éves hozama. Például 3 millió forint teljes elhelyezésénél az egyharmados arány alapján 1 millió forint kerül a betéti részbe. Ennek hat hónapos bruttó kamata évi 10 százalék mellett megközelítőleg 50 000 forint. A fennmaradó összeg befektetési eredménye külön alakul, és veszteség is keletkezhet rajta.
A teljes konstrukció értékelésekor ezért a befektetési rész kockázatait és költségeit is számításba kell venni.
Mennyi pénzt jelent valójában a 8 százalékos kamat?
A leggyakoribb félreértés az éves kamatláb és a futamidő alatt ténylegesen kifizetett kamat összekeverése.
Egymillió forint három hónapos lekötése évi 8 százalékon megközelítőleg 20 000 forint bruttó kamatot termel. Normál, adóköteles bankbetétnél a kamatot főszabály szerint 15 százalék személyi jövedelemadó és 13 százalék szocho terheli, így a bruttó kamat 72 százaléka marad meg.
| Példa: 1 millió Ft, 3 hónap | Összeg |
|---|---|
| Éves bruttó kamatláb | 8,00% |
| Megközelítő bruttó kamat | 20 000 Ft |
| 15% kamatadó | −3 000 Ft |
| 13% szocho | −2 600 Ft |
| Megközelítő nettó kamat | 14 400 Ft |
A számítás egyszerűsített, negyedéves időaránnyal készült. A tényleges összeg függ a lekötés napjainak számától és a bank kamatszámítási szabályaitól; számlavezetési és átutalási költségekkel nem számol.
A példa alapján az évi 8 százalékos bruttó kamat 5,76 százalékos évesített nettó kamatszintnek felel meg. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a három hónap letelte után ugyanilyen feltételekkel lehet újra lekötni a pénzt.
Valóban többszörösen meghaladják az inflációt?
A KSH szerint 2026 szeptemberében a fogyasztói árak átlagosan 1,6 százalékkal haladták meg az egy évvel korábbit. Ehhez viszonyítva a 7–8 százalékos éves bruttó betéti kamatok valóban magasnak számítanak, és az adózás utáni kamatszint is érdemben meghaladja ezt az értéket.
A reálhozam értelmezésénél azonban fontos az időzítés. A szeptemberi infláció múltbeli, tizenkét havi árváltozást mutat, a novemberben elhelyezett betét pedig a következő hónapokban kamatozik. A tényleges vásárlóerő-növekedés attól függ majd, hogyan változnak az árak a lekötés időszakában.
A megadott piaci körkép 2026 egészére 2 százalék alatti átlagos inflációs várakozást említ. Ez előrejelzés, és önmagában nem garantálja a később induló betétek reálhozamát.
Közel 13 200 milliárd forint vár jobb kamatra?
A feldolgozott összefoglalóban idézett MNB-adatok szerint a lakosság látra szóló és folyószámlabetéteinek összege augusztusban megközelítette a 13 200 milliárd forintot. Ez a 15 234 milliárd forintos teljes betétállomány mintegy 86,5 százaléka.
Ez jelentős potenciális piac a bankoknak, de nem jelenti azt, hogy a teljes összeg szabadon leköthető. A bankszámlákon lévő pénzből fizetik a háztartások a bevásárlást, a rezsit és a törlesztőrészleteket, és itt tarthatják a gyorsan hozzáférhető tartalékukat is.
A gazdasági kérdés inkább az, hogy mekkora összeg áll hónapok óta érdemi kamat nélkül, amelyre belátható időn belül nincs szükség. Ennél a pénznél már néhány hónapos lekötés is érzékelhető többletet hozhat.
A lejárat utáni kamat legalább annyira fontos
Az UniCredit ajánlata jól szemlélteti, miért kell az első akciós időszakon túlra is figyelni. Az induló három hónapban évi 7,50 százalék jár, ezt követően azonban a tőke automatikusan újra lekötődik.
A második három hónapban a Forduló betét kamata a jegybanki alapkamat mínusz 1,50 százalékpont. Ez 5,50 százalékos alapkamat mellett évi 4 százalék lenne. A harmadik időszaktól már a normál betéti kamat érvényesül.
Hasonlóan lényeges az „új forrás” meghatározása: ezt bankonként eltérő referencia-időponthoz vagy egyenleghez köthetik. A már ugyanott tartott pénz egyszerű újralekötése ezért nem feltétlenül jogosít az akciós kamatra.
Összegzés: novemberben a feltételek döntik el a versenyt
A bemutatott, önálló rövid futamidejű betétek közül a Gránit eBank és a Raiffeisen ExtraPénz évi 8 százalékos kamata emelkedik ki. Az UniCredit 7,50 százalékos induló kamata, valamint a MagNet, az MBH és a K&H 7 százalék körüli ajánlatai szintén versenyképesek.
A megfelelő választást ugyanakkor a hozzáférhető összeg, az újforrás-feltétel, a számlaköltség és a pénz nélkülözhetőségének időtartama együtt határozza meg. A magasabb meghirdetett kamat akkor jelent valódi előnyt, ha a feltételek teljesíthetők, és a járulékos költségek nem viszik el a többlet jelentős részét.
