A tapasztalatok szerint a leggyakoribb akadályt az ingatlan jogi helyzete jelenti. Sok vevő csak a banki értékbecslés során szembesül azzal, hogy a kiválasztott ingatlan a tulajdoni lapon nem lakóházként, hanem például üdülőként vagy gazdasági épületként van feltüntetve, ami az Otthon Start esetében automatikus elutasítást von maga után.

Ugyancsak problémát okozhat, ha a térképmásolat nem tükrözi a valós állapotot: egy be nem jelentett bővítés vagy utólag hozzáépített helyiség hiánya a dokumentációban leállíthatja a hitelügyintézést mindaddig, amíg a tulajdonos nem rendezi a jogi viszonyokat.

Bár a szabályozás elvileg lehetőséget ad arra, hogy az első lakást vásárlók akár 10% önerővel is élhessenek, ez a gyakorlatban nem jelent biztosítékot. A bankok saját kockázatkezelési előírásai felülírhatják ezt a lehetőséget, különösen kisebb településeken fekvő vagy gyengébb energetikai besorolású ingatlanok esetében, ahol a pénzintézetek továbbra is ragaszkodhatnak a 20% vagy akár ennél magasabb saját forráshoz.

Sokakat ér meglepetésként az úgynevezett „20%-os szabály” is: amennyiben a vételár több mint 20%-kal haladja meg a bank által meghatározott forgalmi értéket, a tranzakció nem finanszírozható a támogatott konstrukció keretében, és a különbség önerőből történő kiegészítése sem megengedett.

A külföldön dolgozók számára további korlátozás, hogy az Otthon Start feltételei szerint kizárólag a szomszédos országokból származó társadalombiztosítási jogviszony fogadható el. Ráadásul a bankok többsége a külföldi jövedelmeket csökkentett értéken veszi figyelembe: a nettó keresetnek gyakran csupán 70–90%-ával számolnak, ami jelentősen mérsékelheti az elérhető hitelösszeget.

„Az elmúlt fél év tapasztalatai azt mutatják, hogy az Otthon Start sikeres igénylése gyakran apró, technikai részleteken múlik, amelyekre egy átlagos vásárló az adásvétel pillanatában nem feltétlenül gondol. Éppen ezért azt tanácsoljuk, hogy az érdeklődők még a szerződéskötés előtt alaposan ellenőrizzék az ingatlan tulajdoni lapját és térképmásolatát, valamint kérjenek előzetes banki bírálatot és értékbecslést is.

A tudatos felkészülés segít abban, hogy a vételár kifizetésekor már ne maradjanak nyitott kérdések a finanszírozhatóság vagy az önerő mértéke kapcsán. A cél, hogy a jogszabályi lehetőségek és a banki elvárások már a folyamat elején összhangba kerüljenek, csökkentve ezzel a tranzakció kockázatait, akár a foglaló elvesztésének esélyét is” – fogalmazott Garam Dániel, a money.hu hitelszakértője.