Az idei első kilenc hónapban folyósított lakáshitelek több mint 77 százalékát használt lakás vásárlására fordították az adósok. A szerződések számát tekintve ez az arány még magasabb is lehet – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Ugyanakkor az Otthon Start Program új megállapodásaival nőhet az új építésű ingatlanok részaránya a friss hiteleken belül.

A használt ingatlanokra fordított hitelösszeg idei súlya tartósan magas. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint szeptember végéig a mintegy 1170 milliárd forintnyi kihelyezett lakáshitelből 904 milliárd forint szolgált használt lakások megvásárlását, ami 77,2 százalékos arány. Ez közel megegyezik a tavalyi adattal – mutat rá Gergely Péter. Hozzáteszi: a szerződések számánál feltehetően még magasabb a használt lakások részesedése, mivel az új ingatlanok vásárlásához, illetve építéséhez jellemzően nagyobb összegű hitelt vesznek fel az ügyfelek.

Felújításra megy a legkisebb rész

A jegybank szerint az új lakások vásárlására felvett hitelek aránya az összeg alapján kis mértékben nőtt tavalyhoz képest – 9,9 százalékról 10,5 százalékra. Az építési és bővítési célú hiteleknél viszont közel egy százalékponttal 6,4 százalékra csökkent a részarány. Felújításra és egyéb célokra valamivel több mint 68 milliárd forint jutott, ami a teljes hitelállomány alig 6 százaléka, bár ez is növekedést jelent az egy évvel korábbi 5,4 százalékhoz képest.

„A használt lakások túlsúlya régóta jellemző, de a 77 százalék feletti arány többéves összevetésben is kiemelkedően magas” – mondja Gergely Péter. A megszokottnak tekinthető, 70 százalék körüli szintet egyedül a Zöld Otthon Program támogatott hitelei tudták érdemben módosítani: 2022 első kilenc hónapjában a zöld hitelek felfutása miatt 56 százalék alá esett a használt lakások vásárlására fordított hitelek aránya.

Az Otthon Start hitel elmozdulást hozhat

A BiztosDöntés.hu szakértője szerint a szeptemberben útjára indított Otthon Start Program nemcsak a lakáshitelezést élénkítheti, hanem új lendületet vihet a lakásépítésekbe is. Ennek következtében az új építésű ingatlanok aránya a hitelcélok között számottevően növekedhet. Ezt támasztja alá az is – emeli ki Gergely Péter –, hogy a kormány igyekszik ösztönözni az Otthon Start feltételeinek megfelelő projektek megvalósítását, többek között kiemelt beruházássá minősítéssel. Bár ezek a lakások még nem jelennek meg azonnal a kínálatban, a hatásuk már a jövő évben érzékelhető lehet.

A BiztosDöntés.hu Otthon Start kalkulátora szerint mindenesetre a pénzintézetek nagy hangsúlyt helyeznek a 3 százalékos kamatozású hitel értékesítésére, függetlenül attól, mire használják azt az ügyfelek.

Banki ajánlatok az Otthon Start hitelhez

– Az Erste jelenlegi akciójában 200 ezer forint jóváírást kínál a hitel folyósítása esetén, pozitív marketing nyilatkozat mellett. További 40–40 ezer forintos jóváírás érhető el vagyon- és törlesztésvédelmi biztosítással, illetve új számlanyitással. Két igénylő esetén az ajándék összege akár 360 ezer forintra is nőhet.

– A Gránit Bank 2,85 százalékos éves kamattal adja az Otthon Start hitelt, és 200 ezer forintos egyszeri jóváírást is biztosít. Emellett több induló költséget átvállalnak vagy visszatérítenek, például a folyósítási jutalékot sem számítják fel. Feltétel, hogy az igénylők együttesen legalább havi 250 ezer forint jövedelmet utaljanak a banknál vezetett számlára.

– A MagNet Bank 100 ezer forint értékű IKEA e-utalványt ad az Otthon Start hitel mellé, ha az ügyfél december 31-ig legalább 10 millió forintos összeget igényel, és a folyósításkor már rendelkezik a banknál vezetett folyószámlával. A bank kedvezményeket biztosít az induló költségekre is.

– A K&H 200 ezer forintos jóváírást nyújt az igénylőknek, valamint új számla nyitásával további 60 ezer forint járhat. Két igénylő esetén így akár 320 ezer forint is megszerezhető.

– Az MBH Bank 10 millió forint feletti hitelösszegnél 200 ezer forint jóváírást ad, amely további 20 ezer forinttal egészülhet ki, ha az ügyfél a hiteligénylés és a folyósítás között lakástakarék-szerződést köt a Fundamentánál.

– Az OTP Banknál az Otthon Start hitel akár egyéves türelmi idővel is igényelhető, amely alatt az ügyfél kizárólag a kamatot fizeti.

– A CIB Bank december 31-ig 250 ezer forintos egyszeri jóváírást kínál az Otthon Start mellé.

– Az UniCredit Bank 2,9 százalékos éves kamattal kínálja a hitelt, és egy havi törlesztőrészletet – de legalább 100 ezer forintot – visszatérít az ügyfeleknek.