Az idei első kilenc hónapban folyósított lakáshitelek több mint 77 százalékát használt lakás vásárlására fordították az adósok. A szerződések számát tekintve ez az arány még magasabb is lehet – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Ugyanakkor az Otthon Start Program új megállapodásaival nőhet az új építésű ingatlanok részaránya a friss hiteleken belül.

A használt ingatlanokra fordított hitelösszeg idei súlya tartósan magas. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint szeptember végéig a mintegy 1170 milliárd forintnyi kihelyezett lakáshitelből 904 milliárd forint szolgált használt lakások megvásárlását, ami 77,2 százalékos arány. Ez közel megegyezik a tavalyi adattal – mutat rá Gergely Péter. Hozzáteszi: a szerződések számánál feltehetően még magasabb a használt lakások részesedése, mivel az új ingatlanok vásárlásához, illetve építéséhez jellemzően nagyobb összegű hitelt vesznek fel az ügyfelek.

A lakáshitel-felvétel, az ingatlanvásárlás és az ezekhez kapcsolódó jogi kérdések sokszor jóval összetettebbek annál, mint amennyire elsőre tűnnek. Éppen ezért érdemes minden fontos döntés előtt konzultálni egy tapasztalt, naprakész ingatlanjogi ügyvéddel, aki segít eligazodni a részletekben, felhívja a figyelmet a kockázatokra és biztosítja, hogy a teljes folyamat jogilag rendezett és biztonságos legyen.

Felújításra megy a legkisebb rész

A jegybank szerint az új lakások vásárlására felvett hitelek aránya az összeg alapján kis mértékben nőtt tavalyhoz képest – 9,9 százalékról 10,5 százalékra. Az építési és bővítési célú hiteleknél viszont közel egy százalékponttal 6,4 százalékra csökkent a részarány. Felújításra és egyéb célokra valamivel több mint 68 milliárd forint jutott, ami a teljes hitelállomány alig 6 százaléka, bár ez is növekedést jelent az egy évvel korábbi 5,4 százalékhoz képest.

„A használt lakások túlsúlya régóta jellemző, de a 77 százalék feletti arány többéves összevetésben is kiemelkedően magas” – mondja Gergely Péter. A megszokottnak tekinthető, 70 százalék körüli szintet egyedül a Zöld Otthon Program támogatott hitelei tudták érdemben módosítani: 2022 első kilenc hónapjában a zöld hitelek felfutása miatt 56 százalék alá esett a használt lakások vásárlására fordított hitelek aránya.

Az Otthon Start hitel elmozdulást hozhat

A BiztosDöntés.hu szakértője szerint a szeptemberben útjára indított Otthon Start Program nemcsak a lakáshitelezést élénkítheti, hanem új lendületet vihet a lakásépítésekbe is. Ennek következtében az új építésű ingatlanok aránya a hitelcélok között számottevően növekedhet. Ezt támasztja alá az is – emeli ki Gergely Péter –, hogy a kormány igyekszik ösztönözni az Otthon Start feltételeinek megfelelő projektek megvalósítását, többek között kiemelt beruházássá minősítéssel. Bár ezek a lakások még nem jelennek meg azonnal a kínálatban, a hatásuk már a jövő évben érzékelhető lehet.

A BiztosDöntés.hu Otthon Start kalkulátora szerint mindenesetre a pénzintézetek nagy hangsúlyt helyeznek a 3 százalékos kamatozású hitel értékesítésére, függetlenül attól, mire használják azt az ügyfelek.

Banki ajánlatok az Otthon Start hitelhez

– Az Erste jelenlegi akciójában 200 ezer forint jóváírást kínál a hitel folyósítása esetén, pozitív marketing nyilatkozat mellett. További 40–40 ezer forintos jóváírás érhető el vagyon- és törlesztésvédelmi biztosítással, illetve új számlanyitással. Két igénylő esetén az ajándék összege akár 360 ezer forintra is nőhet.

– A Gránit Bank 2,85 százalékos éves kamattal adja az Otthon Start hitelt, és 200 ezer forintos egyszeri jóváírást is biztosít. Emellett több induló költséget átvállalnak vagy visszatérítenek, például a folyósítási jutalékot sem számítják fel. Feltétel, hogy az igénylők együttesen legalább havi 250 ezer forint jövedelmet utaljanak a banknál vezetett számlára.

– A MagNet Bank 100 ezer forint értékű IKEA e-utalványt ad az Otthon Start hitel mellé, ha az ügyfél december 31-ig legalább 10 millió forintos összeget igényel, és a folyósításkor már rendelkezik a banknál vezetett folyószámlával. A bank kedvezményeket biztosít az induló költségekre is.

– A K&H 200 ezer forintos jóváírást nyújt az igénylőknek, valamint új számla nyitásával további 60 ezer forint járhat. Két igénylő esetén így akár 320 ezer forint is megszerezhető.

– Az MBH Bank 10 millió forint feletti hitelösszegnél 200 ezer forint jóváírást ad, amely további 20 ezer forinttal egészülhet ki, ha az ügyfél a hiteligénylés és a folyósítás között lakástakarék-szerződést köt a Fundamentánál.

– Az OTP Banknál az Otthon Start hitel akár egyéves türelmi idővel is igényelhető, amely alatt az ügyfél kizárólag a kamatot fizeti.

– A CIB Bank december 31-ig 250 ezer forintos egyszeri jóváírást kínál az Otthon Start mellé.

– Az UniCredit Bank 2,9 százalékos éves kamattal kínálja a hitelt, és egy havi törlesztőrészletet – de legalább 100 ezer forintot – visszatérít az ügyfeleknek.