Az év elején tehát nem változtak érdemben a személyi kölcsönök kondíciói: a legjobb ajánlatok jelenleg is valamivel 9,5 százalék alatti éves kamattal érhetők el. Az egy számjegyű kamatszint azonban továbbra is komoly feltételekhez kötött: több banknál legalább 3 millió forintos hitelösszegre és havi 400–500 ezer forintos igazolt jövedelemre van szükség – emeli ki a BiztosDöntés.hu szakértője.

Szűkült a kamatcsökkentés mozgástere

„A múlt év második felében több pénzintézet is csökkentette a személyi kölcsönök kamatát, illetve enyhített az igénylési feltételeken, ám úgy tűnik, hogy mára nagyrészt kimerült a további csökkentések lehetősége. Ha a kamatkörnyezet nem változik, akkor a legkedvezőbb éves kamatok 9–11 százalék között stabilizálódhatnak” – fogalmaz Fülöp Norbert Attila.

A BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátora alapján az árazás logikája továbbra is változatlan: minél magasabb a felvenni kívánt összeg, illetve minél nagyobb a rendszeresen a bankszámlára érkező jövedelem, annál kedvezőbb feltételekre számíthat az ügyfél.

Az Erste Banknál például már 3 millió forintos hitelösszegtől és legalább 400 ezer forintos, helyben vezetett számlára érkező jövedelemtől elérhető a 10 százalék alatti, 9,89 százalékos kamat. A bank legjobb ajánlata 9,69 százalékos éves kamat, amelyhez minimum 12 millió forintos kölcsön és 500 ezer forintos havi jövedelem szükséges.

A MagNet Bank többféle kamatkedvezményt is biztosít személyi kölcsöneihez. Aktív számlahasználattal és megfelelő összegű, helyben jóváírt jövedelemmel az éves kamat akár 12,50 százalékra is csökkenhet. A bank standard konstrukciójánál legfeljebb 10 millió forint igényelhető, míg a zöld célú kölcsönnél 12 millió forint a felső határ.

Az OTP Bank még novemberben módosított egyes kamatsávokon: az 500 ezer és 1 999 999 forint közötti hitelösszegeket egy sávba vonták össze, ahol a kamat egységesen 19,99 százalékra csökkent. A 2–3,099 millió forintos sávban a kamat 17,99 százalékra, a 3,1–4,099 millió forintos tartományban pedig 16,99 százalékra mérséklődött. A minősített fogyasztóbarát személyi kölcsönnél 2–3,099 millió forint között 15,99 százalék, 3,1–7,099 millió forint között pedig 13,99 százalék az éves kamat.

A K&H Bank kiemelt személyi kölcsönénél 3 millió forintos hitelösszegtől érhető el a 9,99 százalékos kamat, amennyiben az ügyfél igazolt jövedelme eléri a 400 ezer forintot és jogosult az átutalási kedvezményre.

A Raiffeisen Banknál aktív számlahasználat és legalább 450 ezer forintos jövedelem mellett 10 millió forintos kölcsönösszegnél akár 9,49 százalékos kamat is elérhető, míg már 3 millió forinttól is 9,89 százalék a legalacsonyabb ajánlat.

Az MBH Bank Hajrá személyi kölcsönénél 5 millió forintos hitelösszeg és 400 ezer forintos, a bankhoz érkező havi jövedelem mellett biztosítható a legkedvezőbb, 9,99 százalékos kamatszint.

A CIB Bank „A” minősítésű ügyfeleinek akár 9,41 százalékos kamattal is kínál személyi kölcsönt 7 millió forintos összegtől, amennyiben az igénylés fiókban vagy a CIB24 telefonos ügyfélszolgálaton keresztül történik. A 3–7 millió forintos sávban a legjobb kamat 10,05 százalék.

Az UniCredit Bank Fix Kamat személyi kölcsönénél a kedvezmények kihasználásával 7 millió forintos összegtől akár 9,44 százalékos kamat is elérhető, míg már 3 millió forintnál is 9,65 százalékos ajánlat szerepel a kínálatban. A bank emellett jóváírási akciót is kínál, amelynek keretében akár 80 ezer forint bónusz járhat a hitel mellé.

Az online hitelezésre specializálódott Trive Bank eHitel Expressz konstrukciója 6 hónapos futamidővel, 9,4 százalékos éves kamattal és 450 ezer forintos hitelösszeggel érhető el.

A kisebb összegű kölcsönökre fókuszáló Providentnél az új ügyfeleknek szóló Start Kölcsön éves kamata 12,43 százalék, 19 hetes futamidő mellett, 100–300 ezer forintos hitelösszeggel.

Három és fél éves mélyponton az átlagkamat

Bár a banki akciókban nem történt jelentős változás, a Magyar Nemzeti Bank statisztikái szerint a szerződésekben szereplő átlagos kamatszint tovább csökkent 2025-ben – hangsúlyozza Fülöp Norbert Attila. Tavaly novemberben az átlagos kamat 14,7 százalékon állt, ami több mint 1,7 százalékponttal alacsonyabb az egy évvel korábbinál, és közel három és fél éves mélypontot jelent.

Az átlagkamat mérséklődése mellett 2025 újabb rekordévet hozott a személyi kölcsönök piacán: az év első tizenegy hónapjában a bankok több mint 1031 milliárd forint értékben kötöttek új szerződéseket, jelentősen túlszárnyalva a 2024-es teljes éves, 819 milliárd forintos csúcsot. Eközben tovább nőtt az egy szerződésre jutó átlagos hitelösszeg is: 2025 első tizenegy hónapjában elérte a 3,17 millió forintot, ami csaknem 20 százalékkal haladja meg az egy évvel korábbi, 2,66 millió forintos szintet.