Mennyit érdemes autóra költeni?

Az első kérdés autóvásárlás előtt sokszor az, hogy milyen márkát vagy modellt válasszunk. Pénzügyi szempontból azonban érdemes egy lépéssel korábbról kezdeni: mekkora összeg fér bele úgy a családi költségvetésbe, hogy az autó fenntartása se jelentsen túlzott terhet?

Egy használt autó ugyanis nemcsak a vételárával jár kiadással. Számolni kell az átírás, a biztosítás, az üzemanyag vagy töltés, a rendszeres szerviz, a gumiabroncsok és az esetleges javítások költségével is. Finanszírozott vásárlásnál pedig ehhez hozzáadódik a havi törlesztőrészlet vagy lízingdíj. Nem feltétlenül az a jó döntés, ha azt nézed, mekkora összeget tudsz maximálisan autóvásárlásra fordítani. Sokkal fontosabb kérdés, hogy a vásárlást követően mekkora havi autós kiadást tudsz hosszabb távon biztonságosan vállalni.

Készpénz, személyi kölcsön vagy autólízing?

Ha nincs meg a teljes vételár – vagy nem szeretnéd az összes megtakarításodat autóvásárlásra fordítani –, többféle finanszírozási lehetőség közül választhatsz. A két gyakori megoldás a személyi kölcsön és az autólízing, a kettő azonban eltérő módon működik. A személyi kölcsön egyik legfontosabb előnye a szabadság. A Kocsi.hu finanszírozási tájékoztatója szerint a megvásárolt autó azonnal a vásárló tulajdonába kerül, a konstrukció akár önerő nélkül is igényelhető, és nincs olyan járműre vonatkozó kötöttség, mint a lízing esetében.

Az autólízing ezzel szemben különösen nagyobb értékű járműveknél jelenthet alternatívát. Nem szükséges egy összegben kifizetni a teljes vételárat, magasabb összeg finanszírozható, vállalkozások számára pedig bizonyos konstrukciók adózási előnyökkel is járhatnak.

Mi a különbség a személyi kölcsön és a lízing között?

Az egyik legfontosabb különbség a tulajdonjog. Személyi kölcsönből történő vásárlásnál az autó rögtön a vevő tulajdonába kerül. Lízing esetén a futamidő alatt a lízingcég a tulajdonos, a vásárló pedig üzembentartóként használja a járművet.

Más szempontokban is jelentős lehet az eltérés:

• személyi kölcsönnél nincs szükség önerőre, míg lízingnél jellemzően számolni kell vele;
• személyi kölcsön esetén általában nincs az autó korára és állapotára vonatkozó finanszírozói korlátozás;
• lízingnél a jármű fedezetet jelent, ezért magasabb finanszírozási összeg is elérhető lehet;
• lízingnél jellemzően CASCO-val is számolni kell, míg személyi kölcsönnél ennek megkötése a vásárló döntése;
• vállalkozások számára a lízing bizonyos esetekben speciális adózási előnyöket kínálhat.

Nincs tehát minden autóvásárlóra érvényes válasz arra, melyik a jobb. A megfelelő konstrukció a kiválasztott jármű értékétől, a rendelkezésre álló önerőtől, a jövedelemtől, a tervezett futamidőtől és attól is függ, mennyire fontos számodra a tulajdonosi szabadság.

Miért érdemes kalkulálni még az autókeresés előtt?

Az egyik leggyakoribb hiba, ha valaki először megtalálja álmai autóját, és csak utána kezdi el kiszámolni, hogyan tudná finanszírozni. Tudatosabb megközelítés lehet ennek éppen az ellenkezője. Ha előre meghatározod a vállalható havi kiadást, sokkal célzottabban kereshetsz a használtautó kínálatban. Nem kell olyan autókkal töltened az időt, amelyek végül túllépnék a reális költségkeretedet. Ebben segíthetnek az online finanszírozási kalkulátorok.

Az autólízing-kalkulátor például a futamidő, a havi törlesztés, az önerő és a teljes kiadás áttekintésében is segítséget nyújt, emellett online előminősítési lehetőség is rendelkezésre áll. A személyi kölcsönnél szintén érdemes előre megvizsgálni a várható törlesztést és az igénylés feltételeit, majd ezt összevetni azzal, mennyi pénzt szeretnél havonta az autóra fordítani.

Ne csak a havi törlesztőrészletet nézd

A finanszírozás összehasonlításakor csábító kizárólag azt vizsgálni, melyik ajánlatnál a legalacsonyabb a havi összeg. Ez azonban önmagában félrevezető lehet. Egy hosszabb futamidő csökkentheti a havi terhelést, miközben megváltoztathatja a teljes visszafizetendő összeget. A THM, a futamidő, az önerő, a teljes visszafizetés és az esetleges kapcsolódó költségek együttes vizsgálata adhat valós képet.

Ugyanez igaz magára az autóra is. Egy olcsóbb használt autó nem feltétlenül jelent alacsonyabb havi költséget, ha többet fogyaszt, drágább a karbantartása vagy rövid időn belül nagyobb javításra szorul. A jó döntés meghozásához érdemes a finanszírozást és az autó várható fenntartását egyetlen költségként kezelni.

Hogyan keress használtautót a saját költségkeretedhez?

Ha már tudod, mekkora vételár és havi kiadás fér bele, sokkal egyszerűbbé válik maga az autókeresés is. Ahelyett, hogy több száz, egymástól teljesen eltérő ajánlatot néznél végig, szűkítheted a találatokat a valóban elérhető járművekre. Érdemes előre meghatározni a maximális vételárat, a rendelkezésre álló önerőt, a vállalható havi finanszírozási összeget, a szükséges autóméretet és felhasználási módot, valamint a fenntartásra rendelkezésre álló havi keretet.

Egy családi SUV, egy városi kisautó vagy egy fiatalabb, magasabb értékű modell finanszírozási szempontból is teljesen eltérő döntést jelenthet. A cél az, hogy olyan konstrukciót válassz, amelyet hosszabb távon is kényelmesen tudsz vállalni.

Előbb számolj, aztán válassz autót

Az online autóvásárlás következő lépcsője már nem egyszerűen arról szól, hogy minél több használtautó hirdetés közül lehessen választani. Egyre fontosabb, hogy a keresés és a finanszírozás tervezése összekapcsolódjon.

Ezt az irányt követi a Kocsi.hu új finanszírozási felülete is, ahol a személyi kölcsön és az autólízing legfontosabb jellemzői egymás mellett áttekinthetők, majd külön kalkulátorokkal is kiszámolható a lehetséges finanszírozás. A felületen jelenleg személyi kölcsön és lízing konstrukcióhoz is közvetlen kalkulációs lehetőség érhető el.

Ha tehát használt autó vásárlását tervezed, először határozd meg a költségkeretedet, hasonlítsd össze a finanszírozási lehetőségeket, számold ki a várható havi terhelést, és csak ezután keresd meg azt az autót, amely nemcsak az igényeidhez, hanem a pénztárcádhoz is valóban illik.

Gyakori kérdések az autófinanszírozásról

Személyi kölcsönből lehet használtautót vásárolni?

Igen. A személyi kölcsön szabad felhasználású konstrukció lehet, így autóvásárlásra is fordítható. A Kocsi.hu felületén elérhető konstrukciónál az autó azonnal a vásárló tulajdonába kerül.

Kell önerő személyi kölcsönből történő autóvásárlásnál?

A Kocsi.hu által bemutatott személyi kölcsönnél nincs kötelező önerő; a jogosultság ugyanakkor hitelbírálattól és az igénylési feltételek teljesítésétől függ.

Mikor érdemes autófinanszírozási kalkulátort használni?

Lehetőleg már az autó kiválasztása előtt. Így előre felmérheted a várható havi terhelést, és olyan árkategóriában kereshetsz, amely valóban illeszkedik a pénzügyi lehetőségeidhez.

Mikor lehet jobb választás az autólízing, mint a személyi kölcsön?

Az autólízing elsősorban magasabb értékű új vagy használt autó vásárlásakor lehet megfontolandó alternatíva. A megfelelő választás azonban függ a jármű értékétől, a rendelkezésre álló önerőtől, a futamidőtől és az egyéni pénzügyi helyzettől is. Éppen ezért érdemes a személyi kölcsön és a lízing várható költségeit még az autó kiválasztása előtt összehasonlítani.