Szinte mindent elsöpört két hiteltípus

A lakáshitelek és a személyi kölcsönök uralták a bankok lakossági hitelezését az év első hat hónapjában. A két konstrukció együttes részesedése már megközelítette a 90 százalékot az újonnan megkötött hitelszerződések teljes összegén belül.

Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint az elmúlt években nem volt példa arra, hogy ez a két hiteltípus ilyen nagy arányt képviseljen a lakossági hitelpiacon.

A számok azt mutatják, hogy miközben a bankok összességében egyre több hitelt helyeznek ki, az ügyfelek érdeklődése erősen koncentrálódik. A lakáshitelek és a személyi kölcsönök mellett minden más konstrukció csak jóval kisebb szerephez jut.

Közel megduplázódott a lakáshitelek összege

A látványos átrendeződés legfontosabb oka a lakáshitelek iránti kereslet rendkívüli növekedése. Az újonnan megkötött lakáshitel-szerződések összege 2025 első hat hónapjához képest csaknem a kétszeresére, 1577 milliárd forintra emelkedett.

Ennek eredményeként a lakáshitelek már az összes új lakossági kölcsön 61,4 százalékát adják. Egy évvel korábban ez az arány még csak 48,7 százalék volt.

A növekedés tehát nem egyszerűen a teljes hitelpiac bővüléséből fakad: a lakáskölcsönök más konstrukciókhoz képest is sokkal gyorsabban törnek előre.

A személyi kölcsönök is rekordtempóban növekednek

A személyi kölcsönök iránt szintén jelentősen erősödött a kereslet. Az év első felében megkötött új szerződések együttes összege több mint harmadával, 705,5 milliárd forintra nőtt.

A személyi kölcsönök piaci részesedése ennek ellenére csökkent. Míg 2025 első felében az új lakossági hitelek 31,7 százalékát adták, addig az idei első hat hónapban már csak 27,5 százalékos részesedést értek el.

Ez azonban nem a személyi kölcsönök gyengülését jelzi. Éppen ellenkezőleg: a piacuk jelentősen bővült, de a lakáshitelek ennél is gyorsabb növekedést produkáltak.

Gergely Péter szerint a személyi kölcsönök piacát a mérséklődő kamatok mellett a reálkeresetek emelkedése is támogatja. A növekedéshez az is hozzájárul, hogy az ügyfelek átlagosan egyre nagyobb összegeket igényelnek.

A többi lakossági hitelnek alig maradt hely

A lakáshitelek és a személyi kölcsönök együttes térnyerése miatt az összes többi lakossági hiteltípusnak mindössze 11,1 százalék jutott az új szerződések teljes összegéből.

Ezen belül a babaváró kölcsön képviseli a legnagyobb, 4,4 százalékos részesedést. A munkáshitel és a szabad felhasználású jelzáloghitel súlya egyaránt 2 százalék körül alakult.

A különbség jól mutatja, mennyire kétpólusúvá vált a lakossági hitelpiac: az ügyfelek elsősorban ingatlanvásárláshoz vagy szabadon elkölthető személyi kölcsön formájában vesznek fel jelentősebb összegeket.

Az Otthon Start hozta el az áttörést

A lakáshitelek kiugró teljesítménye mögött egyértelműen az Otthon Start megjelenése áll. Az új támogatott konstrukció bevezetése után nemcsak a megkötött szerződések száma ugrott meg, hanem az egy hitelügyletre jutó átlagos összeg is emelkedett.

A program így egyszerre növelte az ügyfelek számát és a bankok által kihelyezett lakáshitelek volumenét. Ez a kettős hatás magyarázza, hogy a lakáskölcsönök rövid idő alatt ilyen jelentős fölénybe kerültek a lakossági hitelpiacon.

A teljes hitelállományban is látható az átrendeződés

A két vezető konstrukció előretörése már nemcsak az új szerződéseknél, hanem a teljes lakossági hitelállomány összetételében is megmutatkozik.

A lakáshitelek részesedése a tavaly júniusi 51,7 százalékról idén nyár elejére 55,9 százalékra emelkedett. Mindez egy olyan piacon történt, ahol a teljes lakossági hitelállomány már megközelíti a 14 000 milliárd forintot.

A személyi kölcsönök részesedése eközben 14,5 százalékra nőtt. A két hiteltípus így együttesen már a teljes lakossági hitelállomány több mint 70 százalékát adja.

A babaváró kölcsön továbbra is jelentős szereplő: június végén még 16 százalék feletti részesedéssel rendelkezett. Súlya azonban folyamatosan csökken, mert a kezdeti nagy felfutást követően az elmúlt években fokozatosan veszített a lendületéből.

Megindult a bankok versenye az Otthon Start ügyfeleiért

Az új lakáshitelek gyors növekedése miatt nem meglepő, hogy a bankok elsősorban az Otthon Start iránt érdeklődő ügyfeleket próbálják megszerezni.

A BiztosDöntés.hu Otthon Start hitelkalkulátora alapján a pénzintézetek több százezer forintos egyszeri jóváírásokkal, kedvezményes kamatokkal, számlavezetési engedményekkel és az induló költségek csökkentésével versenyeznek az igénylőkért.

Több százezer forintot érhet a megfelelő bankválasztás

Az Erste aktuális ajánlatában akár 430 000 forint jóváírás is kapcsolódhat az Otthon Start hitelhez. A maximális összeg eléréséhez azonban az igénylőnek a számlanyitási akció valamennyi kedvezményét is ki kell használnia.

Az MBH Banknál a jelenlegi akcióban összesen akár 500 000 forintos jóváírás gyűjthető össze, amennyiben az ügyfél minden előírt feltételt teljesít.

A MagNet Bank 200 000 forint jóváírást biztosít azoknak, akik legalább 10 millió forint Otthon Start hitelt vesznek fel, és bankszámlát is vezetnek a pénzintézetnél. A bank a konstrukciót jelenleg kedvezményes, évi 2,80 százalékos kamattal kínálja, emellett az induló költségekből is engedményt ad.

A CIB Banknál az Otthon Start hitelhez kapcsolódó jóváírás teljes összege elérheti a 340 000 forintot. A pénzintézet emellett bizonyos lakossági számlacsomagok havi díját is elengedi a futamidő, de legfeljebb a hitel törlesztésének végéig. A kölcsön éves kamata 2,95 százalék.

Az OTP Bank elsősorban az induló költségeknél biztosít kedvezményeket. Az Otthon Start úgynevezett évnyerő változatban is elérhető, amelynél az ügyfél a futamidő első évében kizárólag kamatot fizet.

Az UniCredit Bank a feltételek teljesítése esetén 250 000 forintos egyszeri jóváírást ad a támogatott lakáshitel mellé. A bank emellett kedvezményes, évi 2,89 százalékos kamattal kínálja a konstrukciót.

A K&H ajánlatában akár 360 000 forint egyszeri jóváírás érhető el. A legmagasabb összeg megszerzéséhez többek között az adósnak és az adóstársnak is bankszámlát kell nyitnia, valamint teljesíteniük kell a bank további feltételeit.

Hatalmas különbséget jelenthetnek az akciók

A lakossági hitelpiacot jelenleg egyértelműen a lakáshitelek és a személyi kölcsönök mozgatják. Az Otthon Start megjelenése történelmi magasságba emelte a lakáskölcsönök iránti keresletet, miközben a személyi kölcsönök piaca is több mint harmadával bővült.

A bankok közötti verseny az ügyfelek számára több százezer forintos előnyt, kedvezményesebb kamatot vagy alacsonyabb induló költségeket jelenthet. Az ajánlatokat ugyanakkor nem csupán a jóváírás összege alapján érdemes összehasonlítani: a kamat, a teljes visszafizetés, a számlavezetési feltételek és az egyéb költségek együtt mutatják meg, melyik konstrukció lehet valóban kedvező.