Az Otthon Start már induláskor jelentősen olcsóbb
A támogatott konstrukció havi részlete 24,2 százalékkal alacsonyabb, mint a piacon jelenleg elérhető legjobb ajánlat. Például egy 40 millió forintos kölcsön esetén 20 év futamidő mellett a piaci hitel havi 292 800 forint törlesztőt jelent, míg az Otthon Start esetében ugyanez mindössze 221 900 forint körül alakul. Ez 17 millió forintos teljes futamidő alatti megtakarítást eredményez.
Jelenleg a Gránit Bank kínálja a legkedvezőbb piaci hitelt 6,18 százalékos kamattal és 6,47 százalékos THM-mel, de a MagNet, a CIB, az Erste és az MBH ajánlatai is 7 százalékos THM alatt érhetők el. Ehhez képest a 3 százalékos Otthon Start egyértelmű könnyebbséget biztosít.
Jövedelmi feltételek és elérhetőség
A szakértő szerint a 40 millió forintos Otthon Start kölcsönhöz legalább 443 800 forintos nettó jövedelem szükséges, ami a júniusban mért 483 ezer forintos átlagkereset mellett teljesíthető. Ugyanez piaci hitel esetében 585 600 forint jövedelmet igényelne, így a jelenlegi adósságfék szabályok miatt a magyar átlagfizetéssel ekkora összeg már nem lenne felvehető.
Ez praktikusan azt jelenti, hogy míg piaci feltételekkel maximum 33,8 millió forint kölcsönhöz juthat egy átlagkeresetű ügyfél, addig a támogatott konstrukció jóval nagyobb hitelösszeget tesz elérhetővé.
Mi történik, ha elszállnak az árak?
Az elemzés azt is vizsgálta, hogyan alakul a helyzet ingatlanár-emelkedés esetén.
10 százalékos drágulásnál a hitelösszeg 44 millióra nő, havi törlesztője 244 100 forint lenne. Ez még mindig közel 50 ezer forinttal kevesebb, mint egy 40 milliós piaci hitel részlete. A törlesztőrészlet-előny ebben az esetben 17 százalékra mérséklődik.
15 százalékos áremelkedésnél a szükséges hitelösszeg 46 millió forintra nő, havi 255 100 forintos törlesztéssel és 510 200 forintos minimálisan elvárt jövedelemmel. Ez még így is 13 százalékkal kedvezőbb, ami 20 év alatt 9 millió forintos megtakarítást jelent.
20 százalékos árrobbanás mellett a hitelösszeg 48 millió forint lenne, havi 266 200 forintos törlesztéssel. Ez még mindig 10 százalékkal alacsonyabb, mint a 40 milliós piaci hitel induló részlete, és a futamidő végére több mint 6,4 millió forinttal kevesebb visszafizetést igényelne.
Gergely Péter kiemelte: bár ekkora kölcsönhöz már 532 400 forintos jövedelem szükséges – ami meghaladja az átlagbért –, a kedvezményes konstrukció sokkal szélesebb kör számára biztosítja a hitelhez jutást, mint a piaci ajánlatok.
