Ma már kevésbé állunk sorban postán, bankban, lottózóban, mert ezek mind a telefonunkban vannak. Online bankolunk, online vásárolunk, online fizetjük a számlákat, online követjük a hiteleink, befektetéseink alakulását, online kereskedünk, vagy szerencsejátékot játszunk.. szinte mindent online intézzük.

Digitális pénzügyek: lehetőség vagy csapda?

Miközben a digitalizációnak köszönhetően pénzügyeink kezelése sokkal egyszerűbbé, gyorsabbá és átláthatóbbá vált, köszönhetően a különböző banki appok, befektetési platformok, vagy automatikus költségfigyelő rendszereknek, addig az online vásárlási lehetőség, a kripto-kereskedések vagy online kaszinók világa könnyen rabul ejtheti a nem tudatosan költőket.

Nap mint nap megtalálnak minket az újabb és újabb kecsegtető pénzügyi ajánlatok - befektetési, pénznyerési, megtakarítási lehetőségek - az ezekben való eligazodás új kihívást jelent.  A ránk zúduló hatalmas információhalmazból, egyre nehezebb kiszűrni a megfelelő, a  reális, a biztonságos megoldásokat. A bőség zavara és a könnyű hozzáférhetőség nagy kockázatot rejt, ha nem vagyunk elég tájékozottak és tudatosan tervezők.

De hogyan tarthatjuk mégis kézben a kiadásainkat, amikor minden költéssel járó csábítás egy kattintásra van? Érdemes kialakítani egy digitális pénzügyi rutint, aminek része a költségtervezés, automatizálás, monitorozás, a megtakarítások és az esetleges befektetések kezelése. Nézzünk hozzá pár eszközt, tippet és kerülendő veszélyt, ami segíthet a felelőségteljes, tudatos pénzkezelésben.

Digitális költségtervezés

Az első lépés a pénzügyi tervezés. Ebben már számos applikáció lehet a segítségünkre (pl. Money Manager, Fudget , YNAB vagy a hazai felhasználók körében is egyre népszerűbb Koin app), ezek helyettünk követik bevételeink és kiadásaink alakulását, akár kategóriák szerinti bontásban. Érdemes automatizálni az átutalásokat, beállítani fix időpontokban, hogy átlátható legyen, így biztosan nem felejtünk el semmilyen befizetést. Beállíthatunk különböző célokat, mint pl. hiteltörlesztésre, vagy megtakarításra mennyit szánunk, de az app akkor is figyelmeztet, ha a betervezett kereten felül túlköltés történik. Így pl. ha adott hónap közben többet költünk szórakozásra az előirányzottnál, legyen szó egy új streaming előfizetésről, vagy szerencsejátékról, az app azonnal jelez.

Tudatos költés- felelős szerencsejáték

A felelős szerencsejáték ott kezdődik, hogy betartjuk a pénz-, és időkorlátot, amit előre meghatároztunk magunknak, ezzel megelőzhető a játékfüggőség kialakulása és a túlzott eladósodás, ami nagyon könnyen előfordulhat, ha a veszteségeink visszanyerésének reményében, tovább kockáztatunk. Fontos továbbá, hogy ne tekintsünk a szerencsejátékra jövedelemforrásként. 

Tartsuk magunkat a tervezett keretünkhöz. A szerencsejáték példánál maradva, jó tipp lehet az Online kaszinó-játékok ingyen változatával játszani, amíg újra lesz előirányzott keretünk a pénzes játékra. Addig új játékok, pl. a Double Dice vagy a Book of Ra Deluxe vagy más egyéb demó játék nyújthat szórakozást, ami azért is jó, mert kockázat és pénzköltés nélkül lehet gyakorolni, ezzel is csökkentve az esetleges pénzügyi veszteségek kockázatát, amikor újra pénzes változatra váltanánk. Kriptotőzsdék, digitális és automatizált befektetések

A digitális kor nem csak a szerencsejátékokat és a kaszinók élményét hozta el az otthonunkba, de számos új befektetési formát is. A költségvetésünkbe a megtakarítások mellett könnyedén befektetéseket is tervezhetünk, tőzsdei részvényeket vásárolhatunk. Ebben különböző részvényplatformok, ETF-szolgáltatók és kripto-brókerek lehetnek segítségünkre. A tudatosság itt is elengedhetetlen, nem érdemes bedőlni a gyors meggazdagodást ígérő ajánlatoknak.

Ami a kriptotőzsdéket illeti, bár legális kereskedési lehetőséget kínálnak, csak felelős hozzáállás és jó piacismeret mellett javasolt belevágni. A befektetési portfóliónál vegyük figyelembe, hogy egy magas kockázatú eszközről van szó. De léteznek digitális arany- és nemesfém tárcákat kínáló appok is, amelyek valamivel nagyobb stabilitással kecsegtetnek.

Egyre népszerűbbek az automatizált befektetési platformok is- az úgy nevezett robo-advisor-ok mint pl. Scalable Capital, Nutmeg, Moneyfarm, ahol algoritmusok alapján, automatikusan kezelik a portfóliónkat befektetési céljainknak megfelelően. Előnye, az alacsonyabb költségek mellett, hogy rendszeresen kiegyensúlyozzák a portfóliót és kis összeggel is működik. Általánosságban azért elmondható, hogy a stabil befektetési alapot -a portfólió diverzifikálása, a kis volumen és a hosszú táv adja.

Mobilfizetés, digitális bankolás és biztonság

Manapság egyre több embernek van bankszámlája valamelyik digitális bankban (Pl. Wise, Revolut), amelyek alacsony átutalási költségek és kedvező átváltási díjak mellett, több valutát is kezelnek, így pl. utazáshoz tökéletesek. Emellett mindenhol tudunk kártyával, mobillal is fizetni (Apple Pay, Google Pay), ami gyors, érintésmentes és biztonságos megoldás. És pontosan ez, a digitális pénzkezelés másik fontos eleme. A kiberbiztonság legalább annyira fontos, mint maga a pénzügyi döntéseink, ezért mindig figyeljünk oda, hogy erős jelszavakat használjunk, kétlépcsős azonosítást és kerüljük az ismeretlen forrásból származó linkeket, appokat.

Felelős döntések - digitális szabadság

A modern digitális eszközök és a mesterséges intelligencia bevonása révén, egyre több automatizált pénzügyi megoldásra számíthatunk, ami segíthet jobban átlátni, okosabban kezelni pénzügyeinket, de nem szabad elfelejteni, hogy az anyagi biztonságunk alapfeltétele, a tájékozottság és tudatos döntés, ami továbbra is a mi kezünkben kell, hogy legyen, akár befektetésről, akár online szórakozásról van szó.