A TBSZ-t magyarországi adózók tudják kihasználni és ha minimum 5 évig akar valaki részvényeket és/vagy ETF-eket tartani, annak nagy hiba lenne ezt kihagynia. Ugyanis 5 év után a 15% SZJA-t és a 13% szochót nem kell kifizetni értékpapír eladásból származó nyereség után. 3 év után is felbonthatod a TBSZ számládat, de akkor 10% adót kell fizetni az esetleges nyereség után.
A TBSZ számlára minimum 25 ezer forintot kell befizetni, ezzel lehet aktiválni és elkezdeni a feltöltését. Amikor megnyitod, abban az évben, az év végéig tudsz bele vásárolni részvényeket, ETF-eket. Majd év végén lezárul a TBSZ számla és onnan kezdődik el az első év.
Fontos, hogy egy tőzsdei cégnél/szolgáltatónál évente egy TBSZ számlát tudsz nyitni, de ha mind a négy szolgáltatónál ügyfél vagy, akkor összesen 4 TBSZ számlát, mindegyiknél egyet tudsz nyitni egy adott évben és tudod feltölteni. A következő évben január elsején ismét tudod nyitni a következő TBSZ számládat stb…
Lightyear
A Lightyear a legújabb olyan szolgáltató, ahol TBSZ-t lehet nyitni, 2024. januárt óta elérhető ez a számla is.
A Lightyear TBSZ jelentős versenyelőnyt kínál a piacon, hiszen számlanyitási, számlavezetési, kiutalási, és az euró alapú ETF-ek kereskedési díjai ingyenesek.
Az USA részvény-megbízások díja is igen kedvező: minimum 0,1 USD, maximum 1 USD és az európai részvények fix kereskedési díja 1 euró.
A Lightyear egy viszonylag új szereplő, de rendkívül versenyképes díjstruktúrájával vonzóvá vált a befektetők számára.
Interactive Brokers
Az IBTK magyarországi ügyfelei eléggé sokáig vártak a TBSZ számlanyitási lehetőségre. Végül 2023-ban lett elérhető és a magas igény oka az volt, hogy az Interactive Brokers TBSZ megjelenésig csak kevés szolgáltatónál lehetett TBSZ-t nyitni, amelyeknél viszont magasak a kereskedési díjak, a számlavetetési díjak stb...
Az Interactive Brokers havi 2.000 Ft számlavezetési díjat számol fel, ami 100%-ban a kereskedési díjakkal levonható és bármennyi TBSZ számlád lesz az évek alatt, a díj fix és nem számlánként értendő.
Ezenkívül a kereskedési díjak alacsonyak, nincs állományi díj.
Az Interactive Brokers nemzetközi szinten is jelentős bróker cég (több mint 2,1 millió ügyfél), széles termékpalettával és felhasználóbarát felülettel rendelkezik.
K&H Értékpapír
A K&H Értékpapírnál (korábban KBC Equitas volt) már magasabb díjakkal lehet találkozni.
Itt egy elég magas havi átlagos forgalmat nem elérve fizetni kell a számlavezetésért (fix 349 forint/hó) és a portfólió értékére is kell úgynevezett állományi díjat (0,0125%) fizetni, de maximum ez havonta 4900 forint.
Ezenfelül minden TBSZ számlának van havonta 199 forint díja. Ha 5 év alatt 5 TBSZ számlát nyitsz, akkor havonta ötször 199 forint lesz ennek a díja.
A kereskedési díjak az európai tőzsdéken részvény vásárlás és eladás minimum 6,99 euró, amerikai tőzsdén minimum 6,99 dollárba kerül.
A K&H Értékpapír előnye lehet, hogy magyar nyelvű ügyfélszolgálat elérhető, ha van K&H bankszámlád, akkor oda díjmentesen tudsz kiutalni.
Erste NetBroker
Az Erste NetBrokernél is van egy alap értékszámla vezetési díj, ami jelenleg 350 forint/hó, tehát ugyanannyi, mint a K&H-nál. Állományi díj itt is van, ami 0,015%/hó.
A TBSZ számla viszont itt kerül a legtöbbe, számlánként havi 350 forint.
Európai és amerikai részvények kereskedési díja minimum 7 euró vagy 7 dollár.
Az Erste NetBroker előnye is az, hogy magyar nyelven elérhető és a bankfiókokban személyesen ügyintézőt is el lehet érni, valamint csak itt van magyarországi BEVA védelem, ami az ügyfél befektetéseit 100 ezer euróig védi. A többi szolgáltatónál jellemzően 25 000 euróig és más országok betétvédelme van, ami persze nem jelent hátrányt minden esetben.
A verseny jót tesz a TBSZ számláknál is, például az Erste NetBrokernél volt egy magasabb minimum osztalék díj, ami sokszor elvihette a teljes osztalékot egy cég osztalék kifizetésénél, de ezt eltörölték az Interactive Brokers TBSZ megjelenése után.
Érdemes minden szolgáltató kondíciós listáját/árjegyzékét átnézni, meghatározni azt mindenkinek, hogy milyen szinten fektetne be TBSZ-re, mennyit nyitna, mekkora összegeket fektetne be, mert a díjak ennek függvényében változhatnak vagy akár nem játszhatnak akkor szerepet a befektetéseknél.
Fontos, hogy a cikk megjelenése után a feltételek, díjak és szolgáltatások bármikor megváltozhatnak, így érdemes minden esetben a tőzsdei brókerek weboldalain tájékozódni!
