A BiztosDöntés.hu elemzése szerint azonban a kedvező számok mögött a frissen folyósított kölcsönök tömege is meghúzódik. Miközben a legtöbb hiteltípusnál javult a helyzet, a munkáshiteleknél egyre nagyobb összeget érint a három hónapon túli elmaradás.
Rekordot döntött a magyar hitelállomány
A jegybank adatai szerint az első félév végére 0,9 százalékra csökkent a 90 napot meghaladó késedelemben lévő kölcsönök összeg szerinti aránya a forintban nyilvántartott lakossági hitelállományon belül. Ilyen alacsony értékre korábban nem volt példa.
Az egy évvel korábbi adat már önmagában is kedvezőnek számított, ehhez képest további 0,2 százalékpontos javulás történt. A mutató a tartós késedelemmel érintett hitelösszegek arányát jelzi, nem pedig azt, hogy száz adósból hányan maradtak el a fizetéssel.
A lakáshiteleseknél a legkedvezőbb a kép
A számítások alapján a lakáshiteleknél a legalacsonyabb a tartós törlesztési elmaradás aránya. Ezeknél a kölcsönöknél a három hónapot meghaladó késedelemmel érintett állomány részaránya 0,5 százalékról 0,3 százalékra mérséklődött egy év alatt.
A személyi kölcsönöknél ennél magasabb, 2,3 százalékos értéket mutatnak az adatok. Bár a vizsgált hiteltípusok közül itt a legnagyobb a tartós késedelem aránya, az előző év azonos időszakában mért 3 százalékhoz képest jelentős javulás látható.
A szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében kisebb volt az előrelépés: a 90 napon túli elmaradásban lévő kölcsönök összeg szerinti aránya 1,8 százalékra csökkent.
A babaváró kedvező adatának külön magyarázata is van
A babaváró hiteleknél fél százalék alatt maradt a tartós késedelemmel érintett állomány aránya. Ebben ugyanakkor a konstrukció sajátosságai is szerepet játszanak.
Sok érintett háztartás hosszabb időn keresztül szüneteltetheti a törlesztést, így ebben az időszakban nincs havi fizetési kötelezettsége. Akik pedig törlesztenek, azoknál az alacsony havi részlet könnyítheti meg a pontos fizetést. A kedvező mutatót ezért a hitel feltételeivel együtt érdemes értékelni.
A munkáshiteleknél már ellenkező irányba mozdult a mutató
A 2025 januárjában elindult munkáshitelnél fokozatosan emelkedik a tartós fizetési késedelem aránya.
Míg tavaly júniusban a teljes állomány mindössze 0,1 százalékát érintette három hónapon túli elmaradás, az első félév végére ez az érték 1,5 százalékra nőtt. A 208 milliárd forintos munkáshitel-állományból így több mint 3 milliárd forintnyi kölcsön került ebbe a körbe.
A portál értékelése szerint ez az előzetes banki aggodalmakhoz képest még nem számít rossz eredménynek, a romló tendencia azonban már figyelmet érdemel.
A friss hitelek is szépítik az összképet
Gergely Péter, a portál pénzügyi szakértője szerint az egy százalék alatti összesített arányhoz az új hitelek iránti kiugró kereslet is hozzájárult.
Az első félévben a megkötött lakáshitel-szerződések összege csaknem a duplájára emelkedett, a személyi kölcsönök felvétele pedig hozzávetőleg egyharmadával bővült. Ezzel jelentős mennyiségű új kölcsön került a bankok hitelállományába.
Ez azért befolyásolja a késedelmi mutatót, mert a hosszabb futamidejű hiteleknél a törlesztés kezdetén általában ritkábbak a tartós fizetési problémák. Az évek múlásával viszont nőhet annak esélye, hogy egy adós olyan élethelyzetbe kerül, amelyben nehezebben tudja teljesíteni a vállalt részleteket.
A rekordalacsony arány tehát részben az állomány összetételének változásával is magyarázható: sok benne az olyan új hitel, amelynél még kevés idő telt el a folyósítás óta.
Az Otthon Start is alakítja a számokat
A lakossági hitelezésben jelenleg a nagy összegű Otthon Start kölcsönök kerültek előtérbe. Ezek friss adósainál jellemzően még nem jelentkeznek azonnal tartós törlesztési nehézségek.
A kezdeti időszakot a banki jóváírások is megkönnyíthetik. A BiztosDöntés.hu Otthon Start hitelkalkulátora szerint egyes ajánlatokhoz több százezer forintos pénzbeli kedvezmény társulhat, amely az első törlesztőrészletek fedezéséhez is hozzájárulhat.
A mostani adatok így rendkívül kedvező képet mutatnak a lakossági forinthitelekről. A következő időszakban az lesz a lényeges kérdés, hogyan alakul a fizetési fegyelem akkor, amikor a frissen folyósított kölcsönök már hosszabb ideje futnak.
